信用情報の回復確認とは
信用情報の回復確認は、債務整理後に登録された事故情報（いわゆるブラックリスト）が消えたことを、開示請求で確かめる手続きです。登録期間の目安はCIC・JICCが契約終了から5年、KSC（銀行系）は官報公告から7年。「もう消えたはず」の思い込みで審査に落ち続けないための、再スタートの最終チェックです。
この手続きの基本情報
いつ消えるのか——起算点が機関で違う
事故情報が消えるまでの期間は、CIC・JICCでは完済など契約終了から5年、KSC（全国銀行協会）では破産・再生の官報公告から7年が目安です。起算点が「手続きをした日」ではない点に注意してください。たとえば任意整理なら、和解後の分割を払い終えた日からさらに5年です。期間が過ぎたと思われるタイミングで3機関に開示請求し（各500〜1,000円程度）、事故情報の記載が消えていることを確認してから、クレジットカードやローンの申込みに進みます。
回復後の動き方——最初の1枚で焦らない
情報が消えた直後は、他社の利用実績もない「まっさら」な状態です。いきなり複数のカードやローンに同時申込みすると、申込情報（6か月程度残ります）だけが並んで審査に不利に働くことがあります。まず生活に必要な1枚・1件に絞って申し込み、審査に通ったら実績を積んでいくのが定石です。なお、事故情報が残っている間も、デビットカードやプリペイドカード、家族カードといった代替手段で日常の決済は十分回せます。焦って高金利の借入に手を出さないことが、再スタートを守る一番の鉄則です。
よくある質問
Q. 5年・7年たてば自動的に消えますか?
登録期間が満了すれば機関側で削除されます。本人の手続きは不要ですが、削除されたかは開示しないと分かりません。申込みの前に3機関へ開示請求して確認するのが確実です。
Q. 事故情報が消えても審査に落ちるのはなぜですか?
信用情報が真っさらで実績がないこと、収入・勤続などの属性、同時多重申込みなどが理由になり得ます。また、債務整理の対象にした会社の社内記録は信用情報とは別に残ることがあり、同じ会社への申込みは通りにくい傾向があります。
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