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学資保険の検討とは｜返戻率・メリット・デメリットを解説

保険の見直し

学資保険の検討とは

学資保険の検討とは、子どもの教育費を計画的に準備する保険の加入・見直しを判断する作業のことだ。契約者（親）が死亡した場合は保険料の払込みが免除される特約が付いているのが特徴。返戻率（払込保険料に対する受取額の割合）を確認することが重要で、現在は低金利のため返戻率が100%前後の商品が多い。法的根拠は保険法第2条第8号。

この手続きが必要な人

対象
子育て中の家庭で教育費の準備を検討している人

手続きの流れ

ステップ1: 教育資金の目標額を設定

大学進学までにいくら準備するかを決める。私立理系なら4年間で約600万円、公立なら約250万円が目安。

ステップ2: 返戻率を比較する

払込保険料の総額に対して受取額がいくらになるか（返戻率）を複数社で比較する。100%を下回ると元本割れ。

ステップ3: 他の金融商品と比較

つみたてNISAなど他の貯蓄手段と比較し、保険料払込免除特約に価値を感じるかで判断する。

必要書類・届出先

届出先: 保険会社・保険代理店・保険ショップ
必要書類: 必要保障額の試算結果、子どもの年齢がわかるもの
費用: 相談無料
所要時間: 比較検討に1〜2週間

よくある失敗・注意点

学資保険は途中解約すると元本割れするケースが多い。払込期間中に家計が苦しくなり解約するリスクがあるなら、無理のない保険料に設定すること。子の年齢が高くなるほど加入できる商品が限られる。

よくある質問

Q. 学資保険とつみたてNISA、どちらがいいですか?

純粋な貯蓄性で比較するなら、つみたてNISAの方が運用益非課税のメリットがある。ただし元本保証はない。学資保険のメリットは「親に万が一があった場合に保険料払込が免除される」点。保障機能を重視するなら学資保険、運用リターンを重視するならつみたてNISAという使い分けが一般的だ。

保険の見直しの全体像は「保険の見直し完全ガイド」で解説しています。トラブルを避けるためのポイントは「保険の見直しトラブル対策」も参考にしてください。

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