学資保険の検討とは
学資保険の検討とは、子どもの教育費を計画的に準備する保険の加入・見直しを判断する作業のことだ。契約者（親）が死亡した場合は保険料の払込みが免除される特約が付いているのが特徴。返戻率（払込保険料に対する受取額の割合）を確認することが重要で、現在は低金利のため返戻率が100%前後の商品が多い。法的根拠は保険法第2条第8号。
この手続きが必要な人
子育て中の家庭で教育費の準備を検討している人
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手続きの流れ
ステップ1: 教育資金の目標額を設定
大学進学までにいくら準備するかを決める。私立理系なら4年間で約600万円、公立なら約250万円が目安。
ステップ2: 返戻率を比較する
払込保険料の総額に対して受取額がいくらになるか（返戻率）を複数社で比較する。100%を下回ると元本割れ。
ステップ3: 他の金融商品と比較
つみたてNISAなど他の貯蓄手段と比較し、保険料払込免除特約に価値を感じるかで判断する。
入る前に決めること——「いつ・いくら受け取るか」
学資保険の設計は、受取時期を大学入学（18歳）に合わせるのが基本形ですが、実は入学前年の秋には入学金・初年度納付金の支払いが始まるため、17歳受取りや分割受取り（大学4年間で分ける）の設計も選べます。給付の山をどこに置くかで商品選びが変わるので、「私立文系4年で最低400万円」といった目標額と時期を先に決めてから比較してください。なお中途解約は元本割れが濃厚なため、月々の保険料は児童手当の範囲内など、18年間払い切れる金額に抑えるのが鉄則です。
よくある質問
Q. 学資保険とつみたてNISA、どちらがいいですか?
純粋な貯蓄性で比較するなら、NISA（つみたて投資枠）の方が運用益非課税のメリットがあります。ただし元本保証はありません。学資保険のメリットは「親に万が一があった場合に保険料払込が免除される」点です。保障機能を重視するなら学資保険、運用リターンを重視するならNISAという使い分けが一般的です。
Q. 児童手当をそのまま学資保険に充てるのはありですか?
「児童手当分を教育費として先取りする」器として使う家庭は多く、払い切れる金額設計という点でも合理的です。ただし貯蓄性はNISA等と比較して選ぶべきで、親の万一の保障（払込免除）をどれだけ重視するかが保険を選ぶ決め手になります。
保険の見直しの全体像は「保険の見直し完全ガイド」で解説しています。トラブルを避けるためのポイントは「保険の見直しトラブル対策」も参考にしてください。
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