保険の前に公的保障を知る｜遺族年金・傷病手当金・高額療養費が土台・不足分だけ民間で

公的保障の確認とは

公的保障の確認とは、遺族年金・傷病手当金・高額療養費など、国の社会保障制度で何がカバーされるかを把握する作業のことだ。民間保険を検討する前にこの確認を行うことで、「公的保障で足りない部分だけを民間保険で補う」という合理的な見直しが可能になる。確認先はねんきんネット・健康保険組合・市区町村の窓口で、費用は無料だ。

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手続きの流れ

「保険で全部備える」は間違い——公的保障が土台

会社員が亡くなった場合、子のある配偶者には遺族基礎年金（令和8年度で年847,300円＋子の加算）に加えて遺族厚生年金が出ます。病気で働けなければ傷病手当金（給与の約3分の2・通算1年6か月）、医療費には高額療養費の月額上限、障害が残れば障害年金——と、公的保障は思っている以上に手厚い設計です。民間保険はこの土台の「不足分だけ」を埋めるのが正しい使い方で、公的保障を知らずに保険に入ると、ほぼ確実に入りすぎます。自営業の方は傷病手当金や厚生年金部分がないため、会社員より民間保険の役割が大きくなる——この違いも設計の出発点です。

よくある質問

保険の見直しの全体像は「保険の見直し完全ガイド」で解説しています。