死亡保障額の見直しとは
死亡保障額の見直しとは、必要保障額と現在の死亡保障額を比較し、保障が多すぎるか足りないかを判断する作業のことだ。保障が多すぎる場合は減額・払済保険への変更・解約を検討し、保障が足りない場合は増額・特約追加・新規加入を検討する。定期保険は更新のたびに保険料が上がるため、更新型から全期型や収入保障保険への切り替えで保険料を抑えられる場合がある。法的根拠は保険法第2条第8号（生命保険契約の定義）。
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手続きの流れ
ステップ1: 現在の死亡保障額を確認
保険証券から現在の死亡保障の総額（主契約+特約）を確認する。複数の保険に加入している場合は合算する。
ステップ2: 必要保障額と比較する
必要保障額の算出結果と比較し、過不足を判断する。過剰であれば減額・解約、不足であれば増額・新規加入を検討。
ステップ3: 複数社の商品を比較検討
同じ保障内容でも保険会社によって保険料に差がある。保険ショップ等で複数社の見積もりを取り比較する。
見直しの現実解——「解約か継続か」の二択にしない
死亡保障の見直しは、解約・継続のほかに中間の選択肢があります。保障が過大なら「減額」（一部解約で保険料を下げる）、保険料が負担なら「払済保険への変更」（以後の払込みを止めて保障額を下げつつ契約を残す）という手が使えます。特に貯蓄型（終身・養老）は、解約すると経過年数によって元本割れしやすい一方、払済にすれば解約返戻金の成長を残せる場合があります。更新型の定期保険が更新で値上がりして苦しい、という典型パターンでは、健康状態が良いうちに収入保障保険等へ乗り換える選択も含めて、複数案の見積もりで比べてください。
よくある質問
Q. 定期保険と終身保険、どちらがいいですか?
一概には言えませんが、子育て期間の死亡保障なら定期保険（または収入保障保険）がコストパフォーマンスに優れます。一生涯の保障が欲しい場合は終身保険ですが、保険料は割高になります。目的に応じて使い分けるのが合理的です。
Q. 昔入った予定利率の高い保険は解約しないほうがいいと聞きました
一般に、過去の高い予定利率で契約した貯蓄型保険（いわゆるお宝保険）は、現在の商品より運用条件が有利なことがあり、安易な解約や転換はもったいない場合があります。解約・転換を勧められたら、返戻金と利率の条件を確認し慎重に判断してください。
保険の見直しの全体像は「保険の見直し完全ガイド」で解説しています。トラブルを避けるためのポイントは「保険の見直しトラブル対策」も参考にしてください。
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